金融高质量服务乡村振兴战略的思考
来源:本站 发布时间:2018-9-9

实施乡村振兴战略,是党的十九大作出的重要战略部署,是新时代做好“三农”工作的总抓手。服务好乡村振兴战略,是金融系统义不容辞的政治责任,是金融支持供给侧结构性改革的重要内容,也是金融业拓展自身发展空间、提升发展质量的重大战略机遇。结合江苏实际,我们全面分析了金融服务乡村振兴战略的基础,深入剖析了金融高质量服务乡村振兴的难点、痛点和梗阻点,并坚持问题导向、需求导向、目标导向,提出了针对性政策建议。

  江苏金融服务乡村振兴战略具有良好的基础

  (一)农村金融组织体系展现新布局。农村信用社在改革中不断发展壮大,截至2016年5月,全省62 家农合机构已全部改制组建为农村商业银行;金融机构服务重心不断下沉;农村新型金融组织蓬勃发展。截至2017年末,江苏共设立村镇银行74家,实现县(市)全覆盖,全省农村小额贷款公司总数达426家,位居全国前列。

  (二)农村金融供给实现新效能。信贷投放持续增长,截至2017年末,全省涉农贷款余额3.11万亿元;直接融资逐步发展。目前,全省涉农上市企业24家,“新三板”挂牌53家,江苏股权交易中心挂牌32家;保险支持力度逐渐提升。

  (三)农村金融改革创新迈出新步伐。“阳光信贷”模式江苏首创并在全国推广; “两权”抵押贷款模式创新取得突破;金融助力新型农业经营主体试点稳步推进;金融助力整市推进高标准农田建设模式取得显著成效。

  (四)农村金融环境呈现新气象。创新开展金融生态县建设,2015-2017年,全省累计评定金融生态优秀县35家,优秀县覆盖率超过50%;积极推动农村信用体系建设;深入推进农村支付服务环境建设,2012年实现助农取款服务行政村全覆盖,2015年实现农村金融综合服务站在无银行网点行政村全覆盖。

  金融高质量服务乡村振兴战略存在的瓶颈

  (一)不缺需求缺载体。随着乡村振兴战略的实施,无论是产业提升、基础优化,还是环境整治、农民增收,都会涌现出旺盛的资金需求。但与之相对的是,当前农业农村有效融资载体明显缺乏,“三农”“融资难”和金融机构“难融资”并存。主要表现在农业经营主体金融承载能力不足、农村环境提升的融资渠道不畅、农村消费主体的金融意识和能力不强。

  (二)不缺机构缺服务。当前,虽然江苏县域传统金融机构网点和新型金融组织总量并不少,但金融服务精准化精细化程度仍不高。主要表现在农村金融产品的“乡土气”不够、农村金融服务的“科技化”水平不高、金融机构“脱农化”现象尚未扭转。

  (三)不缺资金缺机制。乡村振兴资金需求具有全方位和多元化的特点,同时市场流动性整体充裕,然而,由于机制不完善,资本市场、社会资本对“三农”领域的支持还十分薄弱。从直接融资看,2017年江苏涉农企业发债和股市融资合计124亿元,仅相当于当年全省新增涉农贷款的4.3%。从创投投资看,2015-2017年全国农产品、林木产品、化肥与农用化工、农用农业机械等领域发生创投活动101笔,金额37.7亿元,分别仅占全部创投投资的1.1%和0.3%。

  (四)不缺政策缺协同。当前,江苏各部门、各地区围绕“三农”出台了一系列政策,但资金碎片化、竞争同质化、政策部门化现象不同程度存在,缺乏整体规划,缺乏政策协同,合力难以发挥,既制约了金融对“三农”的投入,也影响了“三农”工作的整体成效。

  金融高质量服务乡村振兴战略的思考

  (一)抓好一个顶层设计。2018年中央一号文件对实施乡村振兴战略作出了全面的、长远的部署安排,相应的,农村金融服务也需要建立与之协同的顶层设计,其中,重点是从产业发展、文化培育、人才培养、生态优化、党建工作等方面做好机制安排。抓好产业发展,就是要引导金融机构认识到,乡村振兴战略不仅为农业农村现代化注入强大了的动力,也为金融发展开辟了更广阔的空间,金融业要改变以往重城市轻农村、重规模轻精细的发展思路,在服务乡村振兴中实现金融的供给侧结构性改革。抓好文化培育,就是要全面评估各类型金融机构的定位和作用,推动农村金融机构回归本源,强化新型农村金融组织服务“三农”意识,提升相关金融机构对助推乡村振兴战略的价值认同。抓好人才培养,就是要培养一批懂农业、爱农村、爱农民的涉农金融骨干,打造复合型农村金融人才队伍。抓好生态优化,就是要提升农村居民运用金融手段的意识和能力,强化农村金融风险防范,将普惠金融重点放在农村,增强农村金融服务的便利性、可得性。抓好党建工作,就是在金融服务乡村振兴战略中加强党的领导,把方向、谋大局、定政策、促改革,把握金融机构公司治理这一关键,将党的领导有机嵌入公司治理环节。

  (二)推动金融供需两端发力。一方面,积极培育有效载体。推动农业农村加快向高质量发展转变、基层地方政府融资平台加快市场化转型改制,加快现代农业产业园、科技园、创业园建设,规范发展农业PPP项目,积极发展农村新产业新业态,引导各类农业经营主体规范经营,通过健全农业社会化合作体系、发挥新型农业经营主体带动作用等多种形式,提升小农户与现代农业的衔接程度;另一方面,增强农村金融有效供给。破除金融服务在城乡之间、农业农村内部的不平衡,优化资源配置。推动理念创新、产品创新、技术创新,提升金融服务效率和水平。大力发展低碳金融、绿色金融、文化金融。完善财政风险补偿基金管理机制和政府性融资担保机构考核机制,健全创投引导机制。加强涉农企业上市挂牌培育,利用多层次资本市场拓宽融资渠道。丰富政策性农业保险品种,扩大目标价格保险、收入保险、天气指数保险和险资直投试点。推进农产品期货期权市场建设,稳步扩大“保险+期货”试点。

  (三)把握改革“三性”要求。深化农村金融改革需要准确把握改革的系统性、整体性和协同性。一是坚持系统思维。农村改革是一项复杂的系统工程,各项改革任务环环相扣。农村金融改革是农村改革的重要一环,与农村其他经济、政治、文化、社会、生态改革任务是相辅相成、相互促进的关系,农村金融改革的深化必须在农村改革的整体框架下统筹安排。二是坚持整体推进。农村金融改革内涵丰富,涉及金融组织体系、融资结构、产品服务、基础设施、配套政策等多个方面的体制机制建设。围绕乡村振兴战略要求,农村金融改革必须坚持整体推进。同时,立足全局抓关键,找准突破口,实现治本与治标相结合、渐进和突破相衔接。三是坚持协同配合。农村产权制度、要素市场的完善,是农村金融改革深化的基础,反之,农村金融活力的释放也有助于激活要素、激活市场。农村金融改革需要与农村土地制度、集体产权制度、农业经营体系、农业科技创新等改革任务协同配合,形成改革“一盘棋”,达到“1+1>2”的效果。

  (四)重点厘清四对关系。一是财政和金融的关系。明确财政和金融的边界,确保财政资金对于纯公益性项目、特殊贫困人口生活保障等不缺位,对于可以发挥财政撬动作用、引导金融资源和社会资本进入的领域不错位,对于金融和社会资本主动愿意进入的领域不越位。二是开发性、政策性金融和商业性金融的关系。明确开发性、政策性金融的职责定位,对于回收周期长、收益低、商业性金融和社会资本进入意愿不强的领域,进一步发挥其“稳定器”作用。三是经济效益和社会效益的关系。推动商业性机构辩证看待经济效益和社会效益,通过广泛运用金融科技、整合各类信息资源,有效扩大金融机构服务半径、降低服务成本,在更高程度上实现经济效益和社会效益的统一。四是激励和约束的关系。建立科学合理的考核评估体系,并将评估结果与央行金融机构评级、货币政策工具使用、金融市场准入、差别化监管以及财税政策相挂钩,有奖有惩,激励与约束并重。

  (五)优化五类基础条件。一是推进金融生态环境建设。加强农村地区金融风险监测和预警,健全风险处置机制,有效防控金融风险。严厉打击非法金融活动和恶意逃废债行为,营造良好金融生态环境。二是加快信用体系建设。整合县域涉农公共信用信息和“三农”信息等资源,提高新型农业经营主体、农户信用档案建档面。打破信息壁垒,打造深入农村的金融服务网络平台,提升融资对接精准度。三是加强金融消费者权益保护。 深入普及金融知识,增强农村居民金融工具运用能力和风险防范意识,强化金融消费者权益保护,维护金融消费市场健康有序运行。四是完善农村地区支付体系。优化ATM、POS机在农村地区的布局,推广网上银行、手机银行等现代化金融服务渠道。创新支付结算产品,吸引农户主动使用非现金结算工具。五是健全农村产权交易体系。构建集信息发布、产权交易、法律咨询、资产评估、抵押登记等为一体的农村产权交易体系,活跃农村产权交易市场。探索组建农村资产经营公司,打造农村各类资产资源价值评估、交易流转中介服务组织。   (作者系人民银行南京分行行长)

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